I servizi di consulenza
finanziaria indipendente
Investimenti
Raccomandazioni personalizzate
Valutazione della qualità e dei rischi della banca/intermediario;
Rinegoziazione delle condizioni economiche applicate;
Analisi indipendente per la valutazione dei gestori cui si è affidato il patrimonio;
Analisi indipendente di rischi e costi dei singoli strumenti/prodotti, presenti nel portafoglio;
Analisi indipendente dello scenario macroeconomico globale, intermarket e settoriale;
Asset allocation per rischio, patrimonio, strumenti utilizzati e temi di investimento;
Monitoraggio e reportistica periodica della situazione di portafoglio;
Colloqui personalizzati su singoli temi di attualità o per specifiche richieste;
Formazione in materia di strumenti e mercati finanziari.
Analisi dei prodotti del risparmio gestito
Fondi e Gestioni patrimoniali: Analisi (gestione passiva/attiva, studio dello stile di gestione)
Fondi/ETF: fund selection su segmenti e temi di investimento indipendente
Fondi: valutazione fondi private equity - start up
Polizze Unit Linked: analisi prodotto assicurativo, analisi prodotti interni, calcolo dei costi
Polizze Gestione Separata: analisi prodotto assicurativo e valutazione gestione
Certificates: analisi della struttura, payoff, costi
Analisi rischi e costi di portafogli di investimento
Perizie tecniche su strumenti finanziari (anche per eventuali contenziosi)
Ricostruzione delle movimentazioni di portafoglio (verifica MIFID, interazione con lo studio legale, supporto come CTP)
Analisi varie
Valutazione conti di deposito,
Valutazione di soluzioni di investimento in oro fisico
Valutazione rischio di credito emittente corporate o bancario
Analisi Fondamentale e Macroeconomica
Analisi Tecnica
Selezioni e ricerca di titoli su criteri fondamentali, settoriali o tematici
Valutazione solidità istituto bancario (patrimoniale, redditività, qualità del credito, rischio)
Analisi e valutazione di istituti bancari non quotati
Analisi e valutazione su aziende non quotate
Pianificazione patrimoniale
Bilancio familiare e budget plan: conto economico, stato patrimoniale e cash-flow della famiglia, risparmio, consumi, indebitamento, raggiungimento degli obiettivi;
Pianificazione previdenziale e assicurativa indipendente;
Pianificazione fiscale, immobiliare, successoria (insieme ad altri professionisti);
Protezione del patrimonio da potenziali cause di aggressione;
Valutazione e analisi di situazioni debitorie (mutui, leasing, fideiussioni, garanzie);
Individuazione e gestione dei rischi puri da coprire e stima del fabbisogno di capitale da imprevisti.
Approfondimento sui servizi
analisi previdenziale
Stima della pensione obbligatoria di base
analisi dell’estratto conto contributivo storico e della situazione contributiva attuale; stima età di pensionamento; individuazione della dinamica salariale attesa; analisi costi/benefici di ricongiunzione, totalizzazione o cumulo; riscatti di laurea, pace contributiva, contribuzioni volontarie; analisi ricalcolo contributivo.
Quantificazione di pensioni supplementari
invalidità, inabilità, trattamento minimo, pensione indiretta e di reversibilità, pensione di vecchiaia ed anticipata; incidenza di tasse ed oneri su redditi e pensioni. Stima del rapporto di copertura (tasso di sostituzione)
Stima del fabbisogno integrativo
quantificazione del tenore di vita desiderato, calcolo del gap, calcolo dell’incidenza della contribuzione integrativa (o alternativa), quantificazione del versamento al fine di ottenere la rendita desiderata
Analisi dei prodotti previdenziali
analisi costi/benefici dei prodotti previdenziali in essere, analisi dell’impatto fiscale, stima della copertura del gap, ottimizzazione del piano previdenziale
Modalità di copertura del gap
prodotti previdenziali, strumenti e strategie finanziarie, rendite immobiliari, altre tipologie di rendite
Perizie tecniche
Analisi fideiussioni (verifica del rischio sul patrimonio personale)
Analisi finanziamenti (penali di estinzione anticipata, esame dei costi upfront)
Trattative con le banche (segnalazioni centrale rischi, strategie per riportare l’azienda in bonis, piani di rientro, saldo e stralcio)
Analisi per contenziosi (analisi dei conti correnti e forme di finanziamento a revoca, analisi dei finanziamenti a lungo termine, analisi contratti derivati)
Supporto per l’accesso al Fondo Indennizzo Risparmiatori FIR
Supporto alle domande dei risparmiatori che hanno investito in azioni e obbligazioni subordinate di banche locali
Servizi di consulenza indipendente
per le aziende
Oltre ai servizi per l’analisi e il supporto nella gestione del patrimonio, le Società di Consulenza Finanziaria possono affiancare l’imprenditore nel curare le relazioni con il mondo del credito, con l’obiettivo di ottimizzare l’equilibrio economico e patrimoniale dell’azienda.
Le SCF supportano l’imprenditore nelle decisioni riguardanti i rischi finanziari, ottimizzano la gestione delle tesorerie e della liquidità aziendale. La loro azione si può estendere alla ricerca delle soluzioni per la previdenza e il welfare, fino all’ottimizzazione del costo del lavoro.
